גרירת משכנתא

מעוניינים בגרירת משכנתא?

אנחנו הפתרון בשבילכם
לשיחה עם יועץ

מהי גרירת משכנתא?

גרירת משכנתא היא תהליך בנקאי שמאפשר לכם להעביר את המשכנתא מנכס לנכס, בגובה היתרה שנותר לשלם ובאותם תנאים ומסלולים. השיעבוד, שרשום לטובת הבנק להבטחת החזר ההלוואה, עובר מהדירה הקיימת לדירה החדשה.

האם אתם מתכננים להחליף את מקום מגוריכם ומתלבטים אם לגרור את המשכנתא שלכם או לקחת משכנתא חדשה? אנו מסבירים את התהליך של גרירת משכנתא, מתי היא כדאית ואיך לבצע אותה.

משכנתא חדשה

כאשר בוחנים את האפשרות של גרירת משכנתא

חשוב לנקוט בצעדים הנכונים

לכן יועץ משכנתאות שלנו הוא הפתרון המושלם

משכנתא חדשה

מתי כדאי לבצע גרירת משכנתא?

גרירת משכנתא יכולה להיות פתרון יעיל במקרים רבים, אך חשוב לבחון היטב את כל ההיבטים לפני קבלת החלטה. להלן מספר מצבים נפוצים בהם גרירה עשויה להיות כדאית:

  • שיפור דיור: אם אתם רוצים לשדרג את דירתכם הנוכחית לדירה גדולה יותר, מרווחת יותר או באזור אחר, גרירת המשכנתא הקיימת יכולה לחסוך לכם זמן, כסף וטרחה. במקום לקחת משכנתא חדשה עם תנאים חדשים, תוכלו להעביר את המשכנתא הקיימת עם הריביות והתנאים המוכרים לכם אל הדירה החדשה.

  • רכישת נכס להשקעה: אם אתם מעוניינים לרכוש דירה להשקעה, גרירת המשכנתא יכולה לאפשר לכם להשתמש בהון העצמי שצברתם בדירה הנוכחית לצורך מימון רכישת הדירה החדשה.ייתכן שתצטרכו לקחת הלוואה נוספת קטנה יותר כדי להשלים את מימון הרכישה, אך גרירת המשכנתא תחסוך לכם את הצורך לקחת משכנתא חדשה לכל הסכום.

  • מצב בו קשה למכור את הדירה הנוכחית: אם אתם מתקשים למכור את דירתכם הנוכחית, גרירת המשכנתא יכולה לאפשר לכם לרכוש דירה חדשה מבלי להזדקק למכור את הדירה הישנה תחילה. בדרך זו תוכלו להמשיך לגור בדירה הנוכחית עד למציאת קונה מתאים, תוך התחלת תשלום המשכנתא עבור הדירה החדשה.

אז למה אתם מחכים?
משכנתא הפוכה
צרו איתנו קשר עוד היום - לשיחת ייעוץ, חינם !

חושבים על גרירת משכנתא?

בואו יחד נעשה את הצעדים הנכונים לגרירת המשכנתא שלכם

זה הזמן לצאת לדרך חדשה!

בעזרת שירותי ייעוץ גרירת משכנתאות המקיפים שלנו, תוכל לפתוח את הדלת לחופש כלכלי. צוות המומחים שלנו ילווה אותך בכל שלב בדרך, ויבטיח מסלול מושכל עבור גרירת המשכנתא שלך.

אנו מבינים שבחירת הדרך הנכונה לגרירת משכנתא היא החלטה מרכזית, וזו הסיבה שאנו כאן כדי לסייע לך.

המסירות שלנו למתן תשומת לב אישית לכל לקוח מבטיחה שלא תצטרך להתפשר על פחות מהטוב ביותר.

קח אחריות על העתיד הפיננסי שלך עוד היום ובחר בשירותי ייעוץ גרירת משכנתאות המהימנים והמקצועיים שלנו.

העתיד הפיננסי שלך מתחיל כאן ועכשיו
מתי כדאי לבחור בגרירת משכנתא

מתי כדאי לבחור בגרירת משכנתא?

אם תנאי המשכנתא שלכם טובים יותר מאלה שמוצעים לכם כיום, כדאי לשקול לגרור את המשכנתא לדירה החדשה. זה יכול להיות מכיוון שלקחתם את המשכנתא בתקופה של ריביות נמוכות, היו לכם הטבות רגולטוריות או שהתחרות בשוק המשכנתאות הניבה לכם תמהיל משכנתא שחבל לוותר עליו.

איך מבצעים גרירת משכנתא?

התהליך דומה לתהליך לקיחת משכנתא חדשה. התהליך כולל הגשת בקשה ראשונית להלוואה, המצאת חוזה המכירה של הדירה הנוכחית וחוזה הרכישה של הדירה החדשה, הערכת שמאי וכל המסמכים הנדרשים, קבלת אישור עקרוני מהבנק ולבסוף – לאחר שהבנק מאשר, הוא מסיר את השעבוד מהדירה שמכרתם ומעביר אותו לדירה שקניתם.

ליצירת קשר

מכרתם דירה ועומדים בפני רכישת דירה חדשה?

אם אתם נמצאים במצב שמכרתם את הדירה ועדיין לא מצאתם דירה לעבור אליה, יש לכם את האפשרות לפתוח “פיקדון גרירה“. במקרה זה, כספי המכירה יופקדו בפיקדון שיפתח עבורכם, אשר יבטיח זמנית את החזר ההלוואה במקום השעבוד על הנכס שנמכר. כך, ההחזר החודשי במשכנתא ממשיך להיות משולם כרגיל, רק אל הפיקדון. ברגע שתמצאו נכס חדש, הכספים שבפיקדון ישוחררו לטובת מימון רכישת הנכס החדש ובמקום הפיקדון ירשם שעבוד על הנכס החדש.

מה לקחת בחשבון לפני ביצוע גרירת משכנתא?

לפני שאתם מתחילים בתהליך גרירת משכנתא כדאי לכם לבדוק אם תנאי הריבית והמסלולים שתקבלו היום באמת פחות טובים מאלו שיש לכם במשכנתא הקיימת. ובנוסף, לפני שמבצעים גרירת משכנתא חשוב לבחון את כל האלטרנטיבות העומדות לרשותכם. למשל, מיחזור המשכנתא הקיימת ולקיחת משכנתא חדשה תוך פריסה של ההחזרים החודשיים על פני תקופה ארוכה יותר יכולה להניב לכם תשלומים חודשיים נמוכים יותר.

יתרונות מיחזור משכנתא

שאלות נפוצות בנושא גרירת משכנתא

1. שיפור תנאי המשכנתא:

  • אם קיבלתם משכנתא בתקופה בה הריביות היו גבוהות יותר, ייתכן שתנאי המשכנתא שלכם פחות משתלמים בהשוואה לתנאים בשוק כיום. גרירת משכנתא “דיסקונט” או “העברת משכנתא מבנק לבנק” יכולה לאפשר לכם ליהנות מתנאים טובים יותר, כמו ריבית נמוכה יותר או מסלול גמיש יותר.

2. רכישת דירה חדשה:

  • אם אתם רוכשים דירה חדשה ואתם מעוניינים לשמור על תנאי המשכנתא הנוחה שלכם מהדירה הקודמת, תוכלו לבצע “גרירת משכנתא” לנכס החדש.

3. מימוש הון עצמי:

  • במקרים מסוימים, ניתן להשתמש בגרירת משכנתא “בנק הפועלים” או “גרירת משכנתא טפחות” ככלי למימוש הון עצמי.

4. איחוד הלוואות:

  • אם יש לכם מספר הלוואות קיימות, גרירת משכנתא “לאומי” יכולה לאפשר לכם לאחד אותן להלוואה אחת עם תנאים נוחים יותר.

5. שינוי נסיבות אישיות:

  • שינויים במצב המשפחתי, מקצועי או כלכלי עשויים להוביל לצורך בהתאמת תנאי המשכנתא. גרירת משכנתא יכולה לאפשר לכם לבצע שינויים אלו.

חשוב לציין:

  • לא בכל מקרה כדאי לבצע גרירת משכנתא.
  • יש לבחון את כל ההיבטים הכרוכים בכך, כמו עלויות התהליך, השפעות על דירוג האשראי והתאמת תנאי המשכנתא לצרכים שלכם.
  • מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מוסמך לפני קבלת החלטה.

גרירת משכנתא יכולה להיות פתרון יעיל עבור אנשים רבים המעוניינים לשפר את תנאי המשכנתא שלהם או להתאים אותה לשינויים במצבם האישי. יחד עם זאת, חשוב לבצע את הבחינות הנדרשות ולקבל ייעוץ מקצועי לפני ביצוע פעולה זו.

יתרונות:

1. חיסכון בהחזר החודשי:

  • במקרים רבים, גרירת משכנתא “לפיקדון” עשויה להוביל להפחתת ההחזר החודשי, כתוצאה מריבית נמוכה יותר או הארכת תקופת ההחזר.

2. שיפור תנאי המשכנתא:

  • ניתן לקבל מסלול גמיש יותר, ריבית נמוכה יותר, ותנאים נוחים יותר בהתאם לתנאים בשוק.

3. מימוש הון עצמי:

  • ניתן להשתמש בגרירת משכנתא ככלי למימוש הון עצמי לצרכים שונים.

4. איחוד הלוואות:

  • ניתן לאחד מספר הלוואות קיימות להלוואה אחת עם תנאים נוחים יותר.

5. התאמת תנאים:

  • ניתן להתאים את תנאי המשכנתא לשינויים במצב האישי, כמו שינויים במצב המשפחתי, מקצועי או כלכלי.

חסרונות:

1. עלויות התהליך:

  • ייתכן שתצטרכו לשלם עמלות פתיחה, עמלות סגירה ועלויות נוספות בגין התהליך.

2. פגיעה בדירוג האשראי:

  • פתיחת הלוואה חדשה עשויה להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלכם באופן זמני.

3. התאמת תנאים:

  • לא תמיד ניתן להתאים את תנאי המשכנתא באופן מושלם לצרכים שלכם.

4. מגבלות:

  • לא ניתן לבצע גרירת משכנתא לכל סוגי הנכסים או לכל בנק.

5. מורכבות התהליך:

  • תהליך גרירת משכנתא עשוי להיות מורכב ודורש הבנה מעמיקה של תנאי המשכנתא.
  •  

גרירת משכנתא טומנת בחובה יתרונות רבים, אך גם חסרונות שכדאי לקחת בחשבון. חשוב לבצע בחינה מעמיקה של כל ההיבטים הכרוכים בכך, להתייעץ עם יועץ משכנתאות מוסמך ולוודא שהפתרון מתאים לצרכים האישיים שלכם.

זכרו:

גרירת משכנתא היא החלטה משמעותית שעלולה להשפיע על מצבכם הכלכלי לאורך שנים רבות. בחרו את הפתרון המתאים לכם בקפידה ופעלו באחריות.

 
 

גרירת משכנתא מתאפיינת בגמישות רבה וניתן לבצעה בדרכים שונות, בהתאם לצרכים ולמטרות שלכם:

1. גרירת משכנתא לנכס חדש:

  • האפשרות הנפוצה ביותר.
  • מעבר המשכנתא הקיימת מהדירה הנוכחית לדירה חדשה שרכשתם.
  • תהליך זה פשוט יחסית ודורש בעיקר העברת רישום המשכון.

2. גרירת משכנתא לפיקדון:

  • פתרון זמני המאפשר לכם לשמור על תנאי המשכנתא הנוחים שלכם.
  • סכום המשכנתא מועבר לפיקדון בבנק לפרק זמן קצוב (בדרך כלל עד שנה), תוך תשלום ריבית נמוכה.
  • לאחר תום התקופה, ניתן להשתמש בכסף לפירעון הלוואות קיימות, רכישת נכס חדש או מטרות אחרות.

3. גרירת משכנתא חלקית:

  • מאפשרת לכם לגרור רק חלק מסכום המשכנתא הקיימת.
  • יתרת המשכנתא נותרת על הדירה הנוכחית.
  • פתרון זה עשוי להתאים במקרים בהם אתם זקוקים לסכום כסף קטן יחסית.

4. גרירת משכנתא משולבת:

  • שילוב של גרירת משכנתא לנכס חדש וגרירת משכנתא חלקית מהדירה הנוכחית.
  • פתרון זה עשוי להתאים במקרים בהם אתם זקוקים לסכום כסף משמעותי עבור רכישת נכס חדש תוך השארת יתרת משכנתא קטנה על הדירה הנוכחית.

חשוב לציין:

  • משך הזמן של גרירת משכנתא לפיקדון תלוי במסלול הנבחר ובמדיניות הבנק.
  • ייתכן שתצטרכו לעמוד בתנאים מסוימים, כמו גובה יתרת ההון העצמי בנכס, על מנת לבצע גרירת משכנתא.
  • מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מוסמך לפני בחירת סוג גרירת משכנתא.

תנאי הזכאות לגרירת משכנתא עשויים להשתנות בהתאם לסוג גרירת המשכנתא, הבנק או חברת האשראי ולמדיניותם.

עם זאת, באופן כללי, תנאי הזכאות הבסיסיים כוללים:

1. היסטוריית אשראי חיובית:

  • דירוג אשראי גבוה יגדיל את הסיכויים שלכם לקבל אישור לגרירת משכנתא.
  • חשוב לשמור על היסטוריית תשלומים תקינה וללא איחורים בהחזרים.

2. הכנסה יציבה:

  • יש להוכיח הכנסה קבועה מספקת שתאפשר לכם לעמוד בהחזרים החודשיים של המשכנתא.
  • ייתכן שתצטרכו להציג תלושי שכר אחרונים או דו”חות מס.

3. הון עצמי:

  • ייתכן שתצטרכו להחזיק בהון עצמי מינימלי עבור הנכס החדש, גם אם אתם מבצעים גרירת משכנתא.
  • גובה ההון העצמי הנדרש עשוי להשתנות בהתאם למדיניות הבנק ולמאפייני הנכס.

4. ביטוח משכנתא:

  • ייתכן שתצטרכו לרכוש ביטוח משכנתא להבטחת תשלום המשכנתא במקרה של פטירה או נכות.

5. תנאים נוספים:

  • ייתכן שתצטרכו לעמוד בתנאים נוספים, כמו גיל מינימלי ומקסימלי, ותק ותעסוקה, מצב משפחתי (במקרים מסוימים) ועוד.

ביטויים נוספים:

  • העברת יתרת משכנתא
  • העברת תיק משכנתאות
  • ניוד משכנתא
  • שינוי מסלול משכנתא
  • ריביות עדכניות למשכנתאות

מקרים מיוחדים:

גרירת משכנתא במקרה של גירושין:

  • ייתכן שתצטרכו להסדיר את תנאי המשכנתא המשותפת במסגרת הליכי הגירושין.
  • ייתכן שתצטרכו לקבל אישור מיוחד מהבנק לצורך גרירת משכנתא על ידי אחד הצדדים.

חשוב לציין:

  • מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מוסמך לפני הגשת בקשה לגרירת משכנתא.
  • יועץ משכנתאות יוכל לבחון את זכאותכם, לסייע לכם בבחירת סוג גרירת משכנתא המתאים לכם וללוות אתכם לאורך כל התהליך.

העלויות הכרוכות בגרירת משכנתא:

גרירת משכנתא עשויה להיות כרוכה במספר סוגים של עלויות, וחשוב לקחת בחשבון את כולן לפני קבלת החלטה:

1. עמלות פתיחה:

  • עמלות אלו נגבות על ידי הבנק או חברת האשראי בעת פתיחת ההלוואה החדשה.
  • גובה העמלות עשוי להשתנות בהתאם למסלול המשכנתא הנבחר, גובה ההלוואה ומאפייני הלקוח.

2. עמלות סגירה:

  • עמלות אלו נגבות על ידי הבנק או חברת האשראי בעת סגירת המשכנתא הקיימת.
  • גובה העמלות עשוי להשתנות בהתאם למאפייני המשכנתא הקיימת, כמו גובה ההלוואה, תקופת ההחזר וריבית המשכנתא.

3. שכר טרחה של שמאי:

  • ייתכן שתצטרכו לשלם עבור שירותי שמאי לצורך הערכת שווי הנכס החדש.
  • עלות שכר טרחה של שמאי עשויה להשתנות בהתאם למיקום הנכס, גודלו ומורכבות ההערכה.

4. שכר טרחה של עורך דין:

  • ייתכן שתצטרכו לשלם עבור שירותי עורך דין לצורך ליווי משפטי בתהליך גרירת המשכנתא.
  • עלות שכר טרחה של עורך דין עשויה להשתנות בהתאם להיקף העבודה הנדרש ומורכבות התהליך.

5. ביטוח משכנתא:

  • ייתכן שתצטרכו לרכוש ביטוח משכנתא להבטחת תשלום המשכנתא במקרה של פטירה או נכות.
  • עלות ביטוח משכנתא עשויה להשתנות בהתאם לגילכם, מצבכם הבריאותי וגובה ההלוואה.

6. עלויות נוספות:

  • ייתכן שתצטרכו לשלם עלויות נוספות, כמו רישום משכון, הוצאת אישורים שונים ועוד.

חשוב לציין:

  • גובה העלויות עשוי להשתנות משמעותית בהתאם לגורמים רבים, כמו סוג גרירת המשכנתא, הבנק או חברת האשראי, מאפייני הלקוח ומאפייני הנכס.
  • מומלץ לברר מראש את גובה העלויות הצפויות לפני ביצוע גרירת משכנתא.
  • ניתן לקבל מידע מפורט לגבי העלויות בבנק או חברת האשראי, וכן אצל יועץ משכנתאות מוסמך.

ישנן שתי דרכים עיקריות לביצוע גרירת משכנתא:

1. פנייה ישירה לבנק:

  • זוהי הדרך הנפוצה ביותר לבצע גרירת משכנתא.
  • עליכם לפנות לסניף הבנק בו מנוהלת המשכנתא הקיימת שלכם ולבקש לבצע גרירת משכנתא.
  • הבנק יבדוק את זכאותכם, יציג בפניכם את האפשרויות השונות וילווה אתכם לאורך כל התהליך.

2. פנייה ליועץ משכנתאות:

  • יועץ משכנתאות מוסמך יוכל לסייע לכם בתהליך גרירת המשכנתא באופן מקצועי ויעיל.
  • יועץ יבדוק את זכאותכם, ישווה הצעות מכמה גופים פיננסיים, יסייע לכם בבחירת מסלול גרירת משכנתא מתאים וילווה אתכם עד לאישור ההלוואה.

השלבים העיקריים בתהליך גרירת משכנתא:

1. בדיקת זכאות:

  • יש לבדוק את זכאותכם לגרירת משכנתא מול הבנק או חברת האשראי.
  • הבדיקה תכלול בחינה של היסטוריית האשראי שלכם, הכנסותיכם, מצבכם הכלכלי ועוד.

2. בחירת מסלול גרירת משכנתא:

  • יש לבחור מסלול גרירת משכנתא מתאים בהתאם לצרכים ולמטרות שלכם.
  • יועץ משכנתאות יוכל לסייע לכם בבחירת המסלול המתאים.

3. הגשת בקשה:

  • יש להגיש בקשה לגרירת משכנתא לבנק או חברת האשראי.
  • הבקשה תכלול מסמכים שונים, כמו תעודת זהות, אישור הכנסה, אישור חשבון ועוד.

4. אישור:

  • הבנק או חברת האשראי יבחנו את הבקשה ויחליטו האם לאשר את גרירת המשכנתא.

5. סגירה:

  • לאחר אישור הבקשה, יש לבצע את תהליך סגירת המשכנתא.
  • תהליך זה כולל חתימה על חוזה ההלוואה, רישום משכון ועוד.

חשוב לציין:

  • משך זמן גרירת משכנתא עשוי להשתנות בהתאם למורכבות התהליך.
  • ייתכן שתצטרכו להציג מסמכים נוספים בהתאם למקרה.
  • מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מוסמך לפני תחילת התהליך.

להלן מספר גורמים חשובים שיש לקחת בחשבון בעת בחירת מסלול גרירת משכנתא:

1. צרכים ומטרות:

  • הגדירו תחילה את הצרכים והמטרות שלכם. מהו גובה ההלוואה הרצוי? מהי תקופת ההחזר הרצויה? מהי רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת?
  • בחירת מסלול שאינו מתאים לצרכים ולמטרות שלכם עלולה להוביל לתשלומים גבוהים יותר ולעלויות נוספות.

2. ריבית:

  • השוו ריביות בין מסלולים שונים. שימו לב הן לריבית הקבועה והן לריבית המשתנה, ותחשבו כיצד הן עשויות להשפיע על ההחזר החודשי שלכם לאורך זמן.
  • ייתכן שתצטרכו לקחת בחשבון גם עמלות פתיחה וסגירה שונות בין המסלולים.

3. גמישות:

  • שקלו את רמת הגמישות שאתם זקוקים לה. האם אתם זקוקים לאפשרות להחזיר את המשכנתא מוקדם יותר? האם אתם זקוקים לאפשרות לשנות את מסלול המשכנתא בעתיד?
  • מסלולים מסוימים מציעים גמישות רבה יותר מאחרים.

4. ביטוחים:

  • בדקו אילו ביטוחים כלולים במסלול הנבחר. ייתכן שתצטרכו לרכוש ביטוח משכנתא נוסף בהתאם לצרכים ולרצונות שלכם.
  • השוו את תנאי הביטוחים בין מסלולים שונים.

5. עלויות נוספות:

  • היו מודעים לעלויות נוספות שעשויות להתווסף למסלול הנבחר. ייתכן שתצטרכו לשלם עמלות פתיחה וסגירה, עמלות ניהול חשבון, עמלות הפקדה ומשיכה ועוד.
  • השוו את סך העלויות הכוללות בין מסלולים שונים.

6. התייעצות מקצועית:

  • מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מוסמך לפני בחירת מסלול גרירת משכנתא.
  • יועץ יוכל לסייע לכם להבין את ההבדלים בין המסלולים השונים, לבחור את המסלול המתאים ביותר לצרכים ולמטרות שלכם וללוות אתכם לאורך כל תהליך גרירת המשכנתא.
נגישות